Tenpo da un paso significativo hacia convertirse en el primer neobanco del país, tras recibir hoy un certificado de autorización provisional por parte de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Esta Fintech nacional había solicitado la licencia bancaria en enero de este año.
Con esta autorización, Tenpo puede comenzar los procedimientos legales para establecerse formalmente como un banco. Este avance es crucial para continuar con los trámites necesarios para obtener la autorización de existencia del futuro banco, que representa un siguiente paso en el proceso de licenciamiento bancario.
De acuerdo con el artículo 27 de la Ley General de Bancos, el proceso para autorizar una entidad bancaria incluye tres fases: autorización provisional, autorización de existencia y autorización de funcionamiento. Una vez completado este proceso, Tenpo se convertirá en el primer neobanco del país.
Un neobanco es una entidad financiera que opera exclusivamente de manera digital, sin sucursales físicas, y está diseñado para ofrecer una experiencia bancaria más sencilla y personalizada. A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos cuentan con una base tecnológica robusta y desarrollan soluciones financieras de alta calidad y seguridad. Un ejemplo destacado es Nubank, uno de los neobancos más importantes a nivel global, fundado en Brasil, que ha logrado un NPS (Net Promoter Score) casi tres veces superior al de los bancos tradicionales y otras grandes empresas de finanzas digitales. Tenpo sigue esta misma trayectoria, posicionándose, según el último estudio de Servitest -realizado por Ipsos en septiembre de este año-, en primer lugar en tasa de recomendación neta de clientes, con un 41% (frente al 18% del promedio de la industria bancaria).
En solo cuatro años, y con el objetivo de acelerar la inclusión digital y financiera en el país, Tenpo ha disruptado el mercado logrando un crecimiento sostenido. En marzo de 2020, obtuvo su primera licencia para emitir tarjetas de prepago y, en agosto de 2023, recibió la licencia para emitir tarjetas de crédito. Actualmente, Tenpo cuenta con más de 1,8 millones de clientes, de los cuales cerca de 150.000 tienen tarjetas de crédito con colocaciones superiores a los US$ 50 millones. Además, ofrece una solución financiera integral que incluye transferencias bancarias nacionales e internacionales, pagos entre amigos, pago de cuentas de servicios, soluciones de ahorro e inversión, así como una gama de seguros y asistencias.
“Hoy celebramos un hito histórico, no solo para Tenpo, sino para toda la industria financiera en Chile. La autorización provisional que hemos recibido es un gran paso hacia nuestro sueño de ser el primer neobanco fundado por chilenos, transformando la relación de los chilenos con su dinero, donde la tecnología y la innovación estarán al servicio de las personas. Este logro nos motiva a seguir trabajando con dedicación para ofrecer una experiencia bancaria ágil, transparente y segura para todos nuestros clientes. El futuro de la banca en Chile se acerca rápidamente, y nos llena de satisfacción que Tenpo esté facilitando este proceso, con un impacto significativo para todos los habitantes del país, como lo demuestran los casos internacionales”, afirma Fernando Araya, Co-Fundador y CEO de Tenpo.
Tenpo es una Fintech nacional fundada en 2020, respaldada por el grupo financiero Credicorp a través de su venture capital, Krealo. Credicorp, creado en 1995 con una capitalización de mercado de US$1,1 mil millones, comenzó a cotizar simultáneamente en las bolsas de valores de Lima y Nueva York. Tras 29 años, su capitalización ha crecido a US$ 15,02 mil millones, y actualmente tiene presencia en 7 países: Colombia, Perú, Chile, Bolivia, Panamá, Estados Unidos y México.
Diferencias entre un neobanco y un banco digital
Aunque a menudo se utilizan indistintamente, los términos bancos digitales y neobancos son diferentes. ¿En qué se distinguen?
· Un banco digital es generalmente una extensión de un banco tradicional que ofrece la mayoría de sus servicios en línea, pero opera bajo la infraestructura y los procesos de una entidad física.
· Un neobanco, por el contrario, opera completamente de manera digital desde su creación, sin necesidad de sucursales físicas, y está diseñado para ofrecer una experiencia 100% digital desde el principio. Esto implica que la estructura, costos y modelo de negocio de un neobanco son considerablemente más agiles que los de un banco digital.
Mientras los neobancos son entidades totalmente digitales (nativos digitales) que se enfocan en una experiencia amigable para el usuario, los bancos digitales son instituciones tradicionales que ofrecen servicios en línea como un complemento a sus servicios físicos.
Ejemplos de impacto positivo de los neobancos (principales 5 neobancos del mundo):
1. Nubank (Brasil): Ha revolucionado el mercado financiero en América Latina, eliminando tarifas que costaban hasta US$20 al mes para los brasileños. Nubank eliminó estas tarifas, ahorrando más de US$1.000 millones a sus clientes desde su fundación y promoviendo la inclusión financiera para millones.
2. SoFi (Estados Unidos): Fundado en 2011 para ayudar a los estudiantes con sus matrículas universitarias, SoFi utiliza tecnología para ofrecer una variedad de productos financieros que ayudan a los clientes a ahorrar, invertir y proteger su dinero, actualmente cuenta con casi 6 millones de usuarios.
3. Chime (Estados Unidos): Esta fintech colabora con bancos regionales para diseñar productos centrados en el cliente. Cambia el enfoque de costos por sobregiro, ofreciendo alternativas más competitivas para los consumidores que sienten que los bancos tradicionales no satisfacen sus necesidades.
4. Revolut (Reino Unido): Ofrece cuentas sin comisiones en diversas divisas, lo que resulta útil para viajeros y expatriados. En 2020, Revolut tenía más de 16 millones de usuarios, logrando reducir tarifas en pagos internacionales hasta un 50% en comparación con bancos tradicionales.
5. N26 (Alemania): Este neobanco alemán ha tenido un rápido crecimiento en Europa, alcanzando más de 7 millones de usuarios en 2023, ofreciendo cuentas sin comisiones y herramientas de gestión financiera que optimizan el control de gastos, presionando a otros bancos europeos a mejorar sus servicios y reducir comisiones.
Con Información de hoysantiago.cl
