Seguros de garantía versus boletas bancarias: lo que debes saber antes de decidir.
En Chile, muchas empresas que participan en licitaciones o firman contratos importantes no saben que hay una alternativa a las boletas bancarias para cubrir sus compromisos: el seguro de garantía.
Boletas bancarias de garantía
Es un documento que emite un banco y que respalda el cumplimiento de una obligación.
Para obtenerla, la empresa debe inmovilizar parte de su capital o usar su línea de crédito, lo que puede afectar su liquidez.
El seguro de garantía
Lo emite una aseguradora y ofrece el mismo respaldo legal, pero sin bloquear fondos ni afectar líneas de crédito, permitiendo que la empresa mantenga recursos para su operación.
Seguros de garantía versus boletas
“En un contexto económico donde la liquidez y la rapidez son clave, saber las diferencias entre una boleta bancaria y un seguro de garantía puede ser la diferencia entre ganar o perder una licitación. Evaluar ambas opciones antes de decidir es crucial para tomar decisiones estratégicas y cuidar la salud financiera de la empresa”, Alejandra Aguilar, gerente comercial Seguro de Garantía ORSAN Seguros.
Diferencias clave: Boletas versus seguros de garantía
La boleta bancaria exige inmovilizar fondos; el seguro de garantía no.
El seguro de garantía tiene primas anuales o por contrato, mientras que las boletas bancarias traen comisiones y costos financieros extra.
Las boletas pueden requerir más trámites y evaluaciones por parte del banco; el seguro de garantía tiende a ser más rápido de emitir.
- Impacto en la capacidad crediticia:
La boleta bancaria limita los cupos de crédito; el seguro de garantía no afecta las líneas bancarias.
Aunque las boletas bancarias ofrecen seguridad a la contraparte y son ampliamente aceptadas, muchas empresas las prefieren debido a su reputación, también tienen varias desventajas.
Las principales desventajas son la inmovilización de capital, ya que exige tener fondos o líneas de crédito, lo que afecta la liquidez a largo plazo.
Esto, junto a la lentitud en el proceso para obtener las boletas y el gran impacto en el flujo de caja, restringe la capacidad de invertir en otras áreas.
La empresa Orsan Seguros, referente en venta de pólizas de seguros de garantía y crédito, nos entrega un paso a paso para acceder a un seguro de garantía en Chile:
Paso 1: Ordenar la documentación financiera
Lo primero para acceder a un seguro de garantía es tener los documentos financieros al día.
La aseguradora evaluará la situación económica del solicitante para estimar el riesgo y definir si puede emitir la póliza.
Es necesario preparar:
- Balance general y estado de resultados actualizado.
- Declaración de impuesto a la renta del último año.
- Comprobantes de facturación reciente.
- Flujo de caja proyectado si el proyecto es a mediano o largo plazo.
Paso 2: Evaluación del historial contractual
Las aseguradoras valoran que la empresa solicitante haya participado en proyectos similares, que haya cumplido contratos anteriores sin problemas y que tenga experiencia en su rubro.
Por eso, es útil preparar un resumen de proyectos pasados, incluyendo montos, plazos y cumplimiento.
Paso 3: Conocer bien el contrato que se debe garantizar
Es clave que la empresa solicitante entienda las condiciones del contrato que debe respaldar.
El tipo de seguro dependerá de la cláusula específica: no es lo mismo garantizar la entrega de una oferta que el cumplimiento total de una obra.
Paso 4: Revisión de la capacidad técnica y legal
Las aseguradoras también examinan la estructura legal de la empresa, si tiene inicio de actividades, si su giro corresponde al contrato, y si cuenta con el equipo o proveedores que respalden su propuesta.
Paso 5: Elegir una aseguradora con experiencia
No todas las empresas emiten seguros de garantía, y muchas no tienen experiencia trabajando con pymes.
Es importante entender la realidad de las empresas chilenas, sus ritmos y desafíos.
Los tiempos de espera para obtener un seguro de garantía son entre 24 y 72 horas.
El tiempo depende del monto, tipo de seguro y análisis de riesgo.
Sobre ORSAN Seguros
Fundada en 2017, ORSAN Seguros se creó con el objetivo de ofrecer un servicio de calidad y sustentable, respaldado por la trayectoria del Grupo ORSAN, que cuenta con más de 40 años en el mercado.
Con más de 1.800 asegurados, una tasa de renovación del 90%, y más de 27.000 millones en siniestros pagados, ORSAN Seguros se ha consolidado como líder en el sector asegurador y se encuentra entre las tres principales compañías del país.
Cuenta con un panel de reaseguradoras con altos estándares en clasificación de riesgo y con una sólida participación en el mercado, consolidando así la confianza de sus clientes.
Con Información de portalmetropolitano.cl
