El crédito se presenta como una herramienta clave para el crecimiento de las pymes, pero el acceso a este recurso no es común para todas. Según la Encuesta Situación de la Mipe Sercotec, realizada anualmente por el Servicio de Cooperación Técnica junto a la Universidad Central, un 49,6% de las pymes reporta una disminución en sus ingresos, mientras que solo un 28,7% ha visto un aumento.
“En la actualidad, el 40% de las pymes quiebra antes de cumplir tres años. Esta delicada situación económica limita el acceso a créditos, creando una barrera para el crecimiento del negocio”, explica Diego Plaza, analista tributario de Maxxa, una fintech que brinda servicios financieros a pymes. “Es fundamental que los emprendedores reconozcan el mejor momento para solicitar un crédito, lo que contribuiría a disminuir la tasa de mortalidad de las pymes y a fortalecer la sostenibilidad del ecosistema emprendedor”, añade.
Definición de necesidades
Plaza señala que el primer paso consiste en identificar las necesidades específicas de la pyme que justifican la solicitud de un préstamo. “El crédito puede destinarse a financiar un proyecto particular, incrementar el inventario o cubrir costos operativos durante un periodo determinado. Es esencial que la pyme reconozca con claridad y precisión sus necesidades antes de iniciar una operación crediticia”, resalta.
Una vez identificadas las necesidades, el siguiente paso es analizar detalladamente los estados financieros de la empresa. De esta forma, los emprendedores podrán determinar si su negocio tiene la capacidad de cumplir con las exigencias del crédito.
“Para operar dentro de un ecosistema colaborativo y sinérgico, se requiere responsabilidad. Si planeo solicitar un crédito, debo asegurarme de que mi empresa cuente con una situación tributaria ordenada, con declaraciones de renta que reflejen su salud económica. También es crucial que la empresa tenga un flujo de caja estable y que los ingresos superen los costos. Si cumplo con estos criterios, la pyme estará en un buen momento para pedir un préstamo”, afirma el analista tributario de Maxxa.
Desarrollo de un plan de negocios sólido
Con una necesidad bien justificada y una capacidad financiera adecuada, las pymes pueden avanzar al tercer paso: elaborar un plan de negocios. Según Plaza, este documento debe incluir los objetivos de la empresa y las estrategias para alcanzarlos, así como un análisis del mercado, estrategias de marketing y proyecciones financieras.
“En esta fase, es importante que las pymes integren el uso del crédito en su plan de negocios para evaluar su viabilidad. Esto implica proyectar los costos operativos en relación con el nivel de ventas que se espera alcanzar tras obtener el préstamo. Esta evaluación debe considerar los compromisos adquiridos con los acreedores. Si se concluye que hay rentabilidad en la inversión, entonces es un buen momento para endeudarse”, explica Plaza.
Evaluación de condiciones externas favorables
El momento ideal para solicitar un crédito no depende únicamente de la situación interna de la empresa. Según Plaza, las pymes deben evaluar diversos factores socioeconómicos antes de endeudarse, incluyendo la política monetaria y cambios regulatorios que pueden afectar su operación.
“Es vital que las pymes se empoderen y se informen sobre la situación macroeconómica. Por ejemplo, si se percibe que las tasas de interés son bajas, podría ser un buen momento para solicitar un crédito”, indica Plaza.
Además, el endeudamiento está influenciado por la coyuntura económica según el sector al que pertenezca la pyme. “Por ejemplo, aquellas pymes que dependen de un alto consumo de energía verán cómo sus costos operativos se incrementan debido al aumento en las tarifas eléctricas. En estos casos, las empresas deben reconsiderar la pertinencia de solicitar un crédito”, explica el analista financiero tributario de Maxxa.
Acerca de Maxxa
Maxxa es una Fintech enfocada en potenciar el crecimiento y la operación financiera de las PYMEs, ofreciendo un ecosistema de gestión eficiente, libre de trámites burocráticos y con un enfoque 100% centrado en el cliente. Nuestro objetivo principal es reducir la mortalidad de las pymes, proporcionando a cada negocio, independientemente de su tamaño o etapa, las herramientas que necesita para prosperar y liderar el cambio en sus comunidades.
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