La industria de los pagos está experimentando una transformación significativa: los usuarios demandan rapidez, los comercios buscan ofrecer experiencias fluidas y las infraestructuras están evolucionando hacia modelos interoperables y basados en datos. Esto se refleja en los últimos informes de tendencias de Nuek, la empresa tecnológica enfocada en infraestructura de pagos de Minsait (Indra Group), que han sido desarrollados en colaboración con Analistas Financieros Internacionales (Afi). El análisis identifica tres tendencias clave: ‘Pagos integrados en la experiencia del cliente’, ‘Del Open Banking al Open Data’ y ‘Raíles de pago y su interoperabilidad’.
En América Latina, el estudio destaca que la multibancarización se ha vuelto una característica distintiva en comparación con otras regiones: los consumidores tienden a manejar dos o más cuentas bancarias, lo que promueve la adopción de servicios de open finance y agregación financiera. Chile se destaca especialmente en este aspecto, impulsado por un usuario cada vez más digital y abierto a combinar varios servicios financieros para optimizar sus gestiones.
Pagos instantáneos: el consumidor ya no acepta esperar
Enviar y recibir dinero en segundos se ha vuelto esencial. Más de 100 países ya implementan sistemas de pagos instantáneos, y ejemplos como Pix en Brasil ilustran cómo esta tecnología impulsa la economía cotidiana, desde compras menores hasta reembolsos. En Europa, una nueva regulación exigirá a los bancos ofrecer pagos inmediatos a partir de 2025, ampliando el acceso a este servicio para toda la población.
“La inmediatez ha dejado de ser un simple diferencial tecnológico para convertirse en un estándar que redefine la interacción entre ciudadanos, empresas y servicios públicos”, declara Javier Rey, director ejecutivo de Nuek. Este avance permite a los usuarios disfrutar de mayor rapidez y a las empresas manejar mejor sus cobros y liquidez. Además, la integración de sistemas está facilitando pagos internacionales más rápidos. En este contexto, Europa ve la consolidación de soluciones interoperables como WERO (ya operativa en varios países) y la conexión entre sistemas nacionales como Bizum, Bancomat Pay y MB Way, que comienzan a realizar operaciones conjuntas.
Pagos integrados: cuando pagar se vuelve invisible
Cada vez más servicios incluyen el pago de manera automática, evitando que el usuario tenga que introducir datos o confirmar transacciones en cada ocasión. Esto es especialmente evidente en servicios como el alquiler de patinetes eléctricos, las plataformas de entrega de comida, las suscripciones o servicios de movilidad. Según el informe ‘Pagos integrados en la experiencia del cliente’ de Nuek, esta modalidad de pago minimiza el abandono en compras online, incrementa la conversión y reduce los tiempos de espera en puntos de venta físicos.
Para las empresas, integrar el pago dentro de la experiencia del cliente implica menos fricción, mayor eficiencia y una mejor relación con los usuarios. En un entorno digital en expansión, la clave es clara: si la experiencia es satisfactoria, el pago debe pasar desapercibido.
Del Open Banking al Open Data: los datos como nuevo activo del usuario
Además, la digitalización financiera avanza hacia un modelo en el que las personas pueden decidir qué datos comparten y con qué propósito. Ya no se trata solo de acceder a cuentas o permitir que una aplicación agregue información bancaria. El concepto de ‘Open Data’ permite a usuarios y empresas compartir voluntariamente datos financieros o de consumo para obtener servicios más personalizados, seguros y competitivos. En otras palabras, el dato se convierte en un activo: el cliente tiene control sobre lo que comparte y, a cambio, disfruta de mejores ofertas, evaluaciones de riesgo más precisas y menos oportunidades de fraude.
El informe ‘Del Open Banking al Open Data’ de Nuek subraya que los ciudadanos demandan un control absoluto sobre sus datos. Los servicios financieros basados en información autorizada mejoran la evaluación de riesgos, la personalización de ofertas y la detección de fraude. La economía digital avanza hacia un ecosistema donde identidad, capacidad de pago y comportamiento transaccional se entrelazan para ofrecer experiencias más relevantes. Este intercambio seguro de datos también permite a los comercios optimizar la financiación al consumo, los programas de fidelización y otras interacciones personalizadas.
Interoperabilidad: conectar todos los sistemas de pagos para un flujo efectivo del dinero
Por último, es crucial entender que el sistema financiero opera sobre diferentes “raíles de pago”: tarjetas, cuentas bancarias, wallets y dinero tokenizado (una versión digital del dinero implementada con tecnologías como blockchain). De acuerdo con el informe de Nuek sobre Raíles de pago y su interoperabilidad, la clave es garantizar que todos estos sistemas sean compatibles.
Esta interoperabilidad permitirá a los usuarios realizar pagos desde cualquier tecnología o instrumento de pago, sin importar las preferencias de cada comercio o servicio. También habilitará nuevas funcionalidades, como liquidaciones automáticas entre empresas, pagos internacionales más eficaces o integraciones con tecnologías más avanzadas. El desafío radica en coordinar a bancos, fintechs y reguladores para construir infraestructuras abiertas, seguras y escalables.
Estas tendencias serán objeto de análisis en el evento “Beyond Payments | Europe Edition”, que reunirá en Madrid el 25 de noviembre a reguladores, entidades financieras y empresas tecnológicas para discutir el rol de Europa en la próximo gran transformación del sistema de pagos global.
El artículo Nuek anticipa el futuro del pago digital: rápido, integrado y sin fricciones se publicó primero en Osorno en la Red.
Con Información de osornoenlared.cl
