Por Leyla Abdul
Directora de Regulación de Productos Medios de Pago en Nuek
El ámbito de la regulación financiera enfrenta un desafío similar al de la traducción tecnológica: la desconexión entre el lenguaje normativo y la solución técnica. Aunque la ley estipula la necesidad de compartir datos de manera segura, surgen preguntas sobre su repercusión en la arquitectura de sistemas, protocolos de autenticación, cifrado y auditoría. ¿Cómo se asegura que una API —ese «puente digital» que conecta dos plataformas para compartir información— no solo funcione, sino que también cumpla con los estándares regulatorios y pase las auditorías externas?
La regulación se expresa en términos legales, estableciendo principios, estándares, derechos, obligaciones y plazos, pero su cumplimiento requiere apoyo tecnológico. No es suficiente tener APIs; estas deben ser reguladas, seguras y auditables. La interoperabilidad va más allá de la conectividad; implica confianza en el sistema, trazabilidad, gobernanza y una experiencia de usuario fluida.
La Ley Fintech, que regula el Sistema de Finanzas Abiertas, marca un hito en el ecosistema financiero nacional, transformando nuestra relación con este entorno. Su promesa es sólida: impulsar la competencia, la inclusión financiera y la innovación en entornos confiables donde los usuarios pueden compartir sus datos financieros con terceros, siempre que otorguen su consentimiento, para acceder a mejores productos y servicios. Sin embargo, el camino entre la teoría de la ley y su implementación tecnológica es un reto que no podemos pasar por alto.
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) ha comenzado a establecer normas y estándares para el intercambio de información, seguridad, consentimiento y autenticación. Actualmente, está revisando los plazos de implementación, un paso razonable para garantizar que este proceso sea seguro y adecuado, asegurando así que la promesa de la norma se cumpla. El éxito depende de la colaboración de reguladores, bancos, fintechs y proveedores.
La experiencia internacional demuestra que los países que lideran en finanzas abiertas han invertido en robustos marcos técnicos, períodos de marcha blanca, revisiones periódicas de normas, guías técnicas y certificaciones específicas para APIs. Estas son el «enchufe» que permite a sistemas distintos compartir información de manera rápida y segura; por ejemplo, una app ajena a nuestro banco puede mostrar nuestro saldo previa autorización. Al hacer esto, convertimos el lenguaje regulatorio en entornos de prueba, estándares de interoperabilidad y certificaciones que permiten crear soluciones funcionales y conformes al cumplimiento normativo, minimizando la fricción y reduciendo costos operativos, todo en un marco seguro y confiable para los clientes.
La invitación es a continuar este diálogo, desafiante pero necesario, entre regulación y tecnología en el contexto de nuestro Sistema de Finanzas Abiertas.
El artículo Finanzas Abiertas: cómo la tecnología traduce las reglas financieras para ayudarnos fue publicado primero en Osorno en la Red.
Con Información de osornoenlared.cl
